小(xiao)方（化名）是(shi)深圳(zhen)某高校(xiao)的(de)(de)學(xue)生，因(yin)沉迷(mi)網(wang)絡賭博，不僅花光了(le)生活費還(huan)欠(qian)(qian)下了(le)不少債務(wu)，同學(xue)小(xiao)謝（化名）了(le)解到他(ta)(ta)的(de)(de)情況后，極力(li)推薦他(ta)(ta)到某個學(xue)校(xiao)周邊的(de)(de)校(xiao)園貸款(kuan)公(gong)司借(jie)錢。小(xiao)方在填寫(xie)(xie)個人(ren)信息(xi)后，很(hen)快拿到了(le)6000元(yuan)錢。但因(yin)無法(fa)及時償還(huan)欠(qian)(qian)款(kuan)，在短(duan)短(duan)兩個月的(de)(de)時間(jian)里，小(xiao)方的(de)(de)欠(qian)(qian)款(kuan)數目從最初的(de)(de)6000元(yuan)累積到10余萬元(yuan)，翻了(le)近(jin)20倍。面對(dui)催債電(dian)話，無力(li)償還(huan)的(de)(de)小(xiao)方只好躲起來，但因(yin)為借(jie)錢時填寫(xie)(xie)過個人(ren)信息(xi)，貸款(kuan)公(gong)司很(hen)快找(zhao)到小(xiao)方的(de)(de)父(fu)母，要求并(bing)威脅他(ta)(ta)們償還(huan)欠(qian)(qian)款(kuan)。

　　小方的(de)(de)經(jing)歷(li)也發生(sheng)在其他大學(xue)生(sheng)身上。另一(yi)(yi)名學(xue)生(sheng)小圓（化(hua)名）想購買一(yi)(yi)臺(tai)筆記(ji)本電腦，通過同學(xue)找到貸(dai)款(kuan)公(gong)司借錢(qian)，自2015年(nian)起，小圓的(de)(de)貸(dai)款(kuan)從最初借的(de)(de)1萬(wan)多逐步累積到100多萬(wan)元(yuan)，翻(fan)了將近(jin)100倍。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通過(guo)(guo)對(dui)同類(lei)案件的整(zheng)理分析，該類(lei)案件一(yi)般呈現(xian)以(yi)下(xia)三個(ge)特點(dian)：一(yi)是借(jie)(jie)貸(dai)手續(xu)極(ji)簡，缺失對(dui)借(jie)(jie)款(kuan)人(ren)(ren)還款(kuan)能力的考(kao)察程序。部(bu)分網(wang)(wang)貸(dai)公司只需提(ti)供學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)證(zheng)、身(shen)份證(zheng)的照片和個(ge)人(ren)(ren)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)籍信(xin)息(xi)(xi)截圖，就能完成注(zhu)冊(ce)，經線上(shang)審核后即(ji)可進(jin)行(xing)分期(qi)消費或提(ti)現(xian)使用。一(yi)些小(xiao)的網(wang)(wang)貸(dai)公司通過(guo)(guo)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)證(zheng)、身(shen)份證(zheng)等(deng)信(xin)息(xi)(xi)就可貸(dai)款(kuan)，最多可以(yi)提(ti)現(xian)1萬(wan)元。二是號稱“低息(xi)(xi)”、“無抵押(ya)”，具有極(ji)強(qiang)的偽(wei)裝(zhuang)性(xing)和欺(qi)騙性(xing)。一(yi)些網(wang)(wang)貸(dai)平(ping)臺過(guo)(guo)分宣傳和夸大分期(qi)產(chan)品、現(xian)金(jin)小(xiao)額貸(dai)款(kuan)的低門檻、零首付、零利息(xi)(xi)、免擔保等(deng)信(xin)息(xi)(xi)“引魚(yu)上(shang)鉤(gou)”，實質上(shang)除了(le)年(nian)息(xi)(xi)高得驚人(ren)(ren)之外(wai)，還會收取高額中介費、服務費、違(wei)(wei)(wei)約金(jin)等(deng)。三是存(cun)(cun)在違(wei)(wei)(wei)規違(wei)(wei)(wei)法(fa)暴(bao)力催收行(xing)為(wei)(wei)。不(bu)良網(wang)(wang)絡借(jie)(jie)貸(dai)平(ping)臺普遍存(cun)(cun)在違(wei)(wei)(wei)規違(wei)(wei)(wei)法(fa)暴(bao)力催收行(xing)為(wei)(wei)。根據調查，這些打(da)著校園貸(dai)旗號的放貸(dai)人(ren)(ren)員還有催款(kuan) “十部(bu)曲(qu)”。某“業內(nei)人(ren)(ren)士(shi)”說：給所有貸(dai)款(kuan)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)群發(fa)通知逾期(qi)；單獨發(fa)短(duan)信(xin)；單獨打(da)電話；聯(lian)系貸(dai)款(kuan)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)室友；聯(lian)系學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)父母(mu)；再聯(lian)系警(jing)告學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)本(ben)人(ren)(ren)；發(fa)送律師函(han)；去學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)校找學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)；在學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)校公共(gong)場(chang)合貼學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)欠款(kuan)的大字報；最后一(yi)步，群發(fa)短(duan)信(xin)給學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)所有親朋好友。他還自信(xin)地(di)補(bu)充了(le)一(yi)句：“ 一(yi)般到第四(si)步，學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)就會乖乖地(di)還款(kuan)了(le)。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類案(an)件的受害者群體主要是在校大學(xue)生，該群體普遍(bian)缺乏金融、法(fa)律方面的相關(guan)知識(shi)，防范意識(shi)差，有效識(shi)別(bie)和抵御誘(you)惑(huo)的能(neng)力低，容易(yi)掉入(ru)不良網貸公司的陷阱(jing)。

　　一是(shi)嚴重危害大(da)(da)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)身心(xin)健康，更有甚(shen)者危及生(sheng)(sheng)(sheng)命。作為沒有固定經濟(ji)來源的(de)(de)大(da)(da)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)在借款到期后很難有能力(li)按時(shi)償還(huan)，欠款金(jin)額如滾雪球般越積越多。涉(she)事大(da)(da)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)遭(zao)受放貸(dai)人(ren)的(de)(de)騷擾和(he)暴(bao)力(li)催(cui)收，其(qi)父(fu)母甚(shen)至也會牽涉(she)其(qi)中，致(zhi)使涉(she)世不深的(de)(de)大(da)(da)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)的(de)(de)人(ren)身安(an)全(quan)和(he)心(xin)理上留下巨(ju)大(da)(da)的(de)(de)傷(shang)害和(he)陰影。心(xin)理承(cheng)受能力(li)差的(de)(de)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)甚(shen)至采取極端方(fang)式(shi)以(yi)求(qiu)解脫。

　　二(er)是(shi)嚴(yan)重(zhong)影(ying)響(xiang)學(xue)(xue)(xue)生正(zheng)常(chang)(chang)學(xue)(xue)(xue)習生活(huo)，擾(rao)亂學(xue)(xue)(xue)校(xiao)(xiao)正(zheng)常(chang)(chang)秩(zhi)序。陷入(ru)“校(xiao)(xiao)園貸(dai)”陷阱(jing)的(de)大(da)學(xue)(xue)(xue)生為了能(neng)(neng)夠(gou)及時還錢，往往需(xu)要通過多(duo)做兼(jian)職工(gong)作(zuo)取(qu)得(de)收入(ru)，勢(shi)必影(ying)響(xiang)其正(zheng)常(chang)(chang)的(de)學(xue)(xue)(xue)習生活(huo)。有的(de)同學(xue)(xue)(xue)在被(bei)騷擾(rao)和(he)遭受暴力催收后，因(yin)為害怕被(bei)放(fang)貸(dai)人找(zhao)到而(er)(er)不(bu)敢(gan)到學(xue)(xue)(xue)校(xiao)(xiao)，導致身心疲(pi)憊學(xue)(xue)(xue)業荒廢，甚至出現休學(xue)(xue)(xue)、退學(xue)(xue)(xue)的(de)情況。而(er)(er)作(zuo)為借(jie)款學(xue)(xue)(xue)生的(de)同學(xue)(xue)(xue)、室友們，可能(neng)(neng)在借(jie)錢時被(bei)不(bu)良(liang)網絡借(jie)貸(dai)公司掌(zhang)握了聯系方(fang)式，同樣會遭到放(fang)貸(dai)人的(de)騷擾(rao)，從而(er)(er)嚴(yan)重(zhong)影(ying)響(xiang)了學(xue)(xue)(xue)校(xiao)(xiao)的(de)正(zheng)常(chang)(chang)秩(zhi)序。

　　三是嚴(yan)重破(po)壞家(jia)庭(ting)幸福，造(zao)成(cheng)(cheng)惡劣(lie)社(she)會(hui)(hui)影(ying)響(xiang)。大(da)學生(sheng)作為(wei)沒有固定經濟(ji)來(lai)(lai)源的(de)消費者，在借款到期(qi)后(hou)無法(fa)按時(shi)償還，最終高(gao)額(e)債(zhai)務就會(hui)(hui)轉(zhuan)嫁到學生(sheng)的(de)父母。許多父母擔心對學生(sheng)的(de)成(cheng)(cheng)長和(he)前途帶來(lai)(lai)負(fu)面(mian)影(ying)響(xiang)，被迫還債(zhai)，從而(er)造(zao)成(cheng)(cheng)家(jia)庭(ting)經濟(ji)困難，家(jia)庭(ting)關系緊張，嚴(yan)重破(po)壞家(jia)庭(ting)幸福。同時(shi)，此類案件中種種暴力逼債(zhai)的(de)方(fang)式，已經超出(chu)合法(fa)經營的(de)范圍而(er)有涉(she)黑(hei)犯罪之嫌(xian)，嚴(yan)重干擾和(he)危害正常(chang)校園秩(zhi)序(xu)、金融秩(zhi)序(xu)和(he)社(she)會(hui)(hui)秩(zhi)序(xu)，社(she)會(hui)(hui)危害極大(da)，社(she)會(hui)(hui)影(ying)響(xiang)非常(chang)惡劣(lie)。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據辦理過此(ci)類案件(jian)的檢察官介紹(shao)，“校園貸”案件(jian)的犯罪嫌疑人一般(ban)針(zhen)對(dui)深(shen)戶、家庭(ting)條(tiao)件(jian)相對(dui)優越、性格相對(dui)內(nei)向的在(zai)校大(da)學生(sheng)下手，尤(you)其是沉迷網絡賭博、奢侈消費的學生(sheng)。

　　犯(fan)罪嫌疑人(ren)先(xian)通過招收在(zai)(zai)(zai)校(xiao)(xiao)(xiao)生成(cheng)為公司的(de)(de)代理，或與在(zai)(zai)(zai)校(xiao)(xiao)(xiao)生相(xiang)互(hu)合作，利用(yong)在(zai)(zai)(zai)校(xiao)(xiao)(xiao)生在(zai)(zai)(zai)校(xiao)(xiao)(xiao)園(yuan)內廣泛(fan)發布廣告并向其周圍的(de)(de)同學進行(xing)宣傳，使其他的(de)(de)在(zai)(zai)(zai)校(xiao)(xiao)(xiao)生基于信任到犯(fan)罪嫌疑人(ren)處進行(xing)借貸。導致(zhi)法律意識、防(fang)范意識淡薄的(de)(de)在(zai)(zai)(zai)校(xiao)(xiao)(xiao)生除了成(cheng)為“校(xiao)(xiao)(xiao)園(yuan)貸”的(de)(de)受害(hai)者，也可能成(cheng)為“校(xiao)(xiao)(xiao)園(yuan)貸”的(de)(de)幫兇，甚至走上犯(fan)罪的(de)(de)道路。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于“校(xiao)園貸(dai)”引(yin)發的(de)(de)悲(bei)劇，不少人認為跟“校(xiao)園貸(dai)”本(ben)身存在的(de)(de)“濫貸(dai)”問題以及金融管理部門(men)的(de)(de)監管缺失有關。但大學(xue)生的(de)(de)不良消費(fei)觀念、及時(shi)行(xing)樂的(de)(de)享樂主(zhu)義、淡薄(bo)的(de)(de)法律意(yi)識等才(cai)是(shi)導(dao)致自己(ji)債臺高(gao)筑的(de)(de)關鍵。因此，培養樹立正(zheng)確的(de)(de)消費(fei)觀、金融觀和法律觀，是(shi)目前高(gao)校(xiao)教育引(yin)導(dao)學(xue)生的(de)(de)工作目標(biao)和重要工作內(nei)容，也是(shi)廣(guang)大青年學(xue)生遠離“校(xiao)園貸(dai)”傷(shang)害，提高(gao)自我(wo)修養和自我(wo)保護(hu)能力(li)的(de)(de)有力(li)保障。

　　有什(shen)么樣的(de)(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)費觀就有什(shen)么樣的(de)(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)費行為(wei)。大學生們一(yi)方(fang)面(mian)要培養科學消(xiao)(xiao)(xiao)費觀；另一(yi)方(fang)面(mian)自覺抵制攀比消(xiao)(xiao)(xiao)費、盲目消(xiao)(xiao)(xiao)費的(de)(de)(de)(de)不良(liang)風(feng)氣，立足實際，養成量入(ru)為(wei)出、適度消(xiao)(xiao)(xiao)費的(de)(de)(de)(de)健(jian)康理(li)念。消(xiao)(xiao)(xiao)費觀擺正(zheng)了(le)，就不容易陷入(ru)校(xiao)園貸(dai)的(de)(de)(de)(de)陷阱；消(xiao)(xiao)(xiao)費觀擺正(zheng)了(le)，大學生們也(ye)就能共同(tong)努力營(ying)造適度消(xiao)(xiao)(xiao)費、理(li)性消(xiao)(xiao)(xiao)費的(de)(de)(de)(de)社會氛(fen)圍。大學生還需具備一(yi)定的(de)(de)(de)(de)理(li)財頭腦(nao)，掌握基(ji)本的(de)(de)(de)(de)金融(rong)知識，不能養成貸(dai)款(kuan)依賴(lai)性，要注(zhu)重加強(qiang)風(feng)險(xian)控制意(yi)識和(he)法律意(yi)識。當(dang)學生有正(zheng)常(chang)的(de)(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)費需求時，要做(zuo)到注(zhu)意(yi)識別公司的(de)(de)(de)(de)合法性及合同(tong)的(de)(de)(de)(de)合理(li)性，懂得(de)選擇正(zheng)規貸(dai)款(kuan)平臺，事先了(le)解具體條款(kuan)；在(zai)借(jie)貸(dai)之后做(zuo)到嚴格遵守合同(tong)，按(an)時還款(kuan)，才能真(zhen)正(zheng)避免上當(dang)受騙(pian)。